ASSICURAZIONI. MENO BTP E PIU’ FONDI COMUNI NELLE GESTIONI SEPARATE
Oggi vi segnalo un interessante articolo apparso sul Sole 24 Ore del 20 aprile 2024. L’articolo parla delle Gestioni Separate nelle quali investono le polizze assicurative di “ramo I” che alcuni di voi ancora hanno. Nel dettaglio l’analisi si sofferma sull’evoluzione degli investimenti fatti dalle compagnie assicurative negli ultimi 5 anni, di come si sia a mano a mano ridotto l’investimento in BTP italiani e sia aumentato l’investimento in fondi comuni. Come sapete l’investimento diretto in obbligazioni di stato è senza ulteriori costi, una volta acquistata l’obbligazione la compagnia assicurativa la porta fino a scadenza, forse senza nemmeno guardare se è il caso di venderla prima perché, magari, c’è qualcosa di più conveniente. L’investimento invece in fondi comuni, magari della compagnia assicurativa stessa, è soggetto a commissioni di gestione annuali. Pertanto, aggiunge l’articolo, la parte investita in fondi comuni sarà soggetta a una duplicazione dei costi, quelli del fondo comune e quelli della “scatola” polizza stessa.
L’articolo mira quindi a far riflettere sulla effettiva convenienza nel continuare a detenere polizze di ramo I, se non ci sono specifiche esigenze successorie o di altra natura, in quanto, se si desidera l’assoluta garanzia del capitale investito, vi sono oggi strumenti decisamente più efficienti.
Buone riflessioni. Cristian.